Wiederkehrende Zahlungen (Recurring Payment)

Was ist Recurring Payment?

Recurring Payment bezeichnet die automatisierte Abbuchung wiederkehrender Zahlungen – ohne dass der Kunde jede Rechnung manuell begleichen oder Sie als Betreiber aktiv nachfassen müssen. Fakturia bindet dazu etablierte Payment-Provider direkt an und übernimmt sowohl die Ausführung der Zahlung als auch die Verbuchung im Kundenkonto.

Diese Funktion ist von der Recurring-Billing-Funktion technisch unabhängig: Recurring Billing kümmert sich um die automatische Erstellung und den Versand der Rechnung, Recurring Payment um den anschließenden Zahlungseinzug. Beide Funktionen lassen sich unabhängig voneinander oder kombiniert nutzen – je nachdem, ob Sie Ihre Kunden per Lastschrift/Kreditkarte automatisiert abbuchen oder ihnen die Zahlung per Überweisung selbst überlassen möchten.

Integrierte Payment-Provider für automatisierte Abbuchungen

Fakturia bindet mehrere etablierte Payment-Provider direkt an, über die sich wiederkehrende Zahlungen vollautomatisch per SEPA-Lastschrift oder Kreditkarte einziehen lassen. Die Zahlungsdaten werden dabei direkt aus dem Bestellprozess in den Vertrag übernommen und stehen für jeden folgenden Abrechnungszyklus automatisch zur Verfügung.

Damit lassen sich auch PayPal-Abonnements automatisiert abwickeln – entweder über Stripe oder über Braintree als PayPal-eigene Tochtergesellschaft. Ergänzend akzeptiert das Customer SelfService-Portal auch klassische Einmalzahlungen per Überweisung, Sofortüberweisung oder direkte PayPal-Zahlung für Kunden, die keine automatisierte Abbuchung wünschen.

SEPA-Lastschrift über die Hausbank – ganz ohne Payment-Provider

Nicht jeder möchte für den Zahlungseinzug einen externen Payment-Provider samt Transaktionsgebühren einsetzen. Fakturia bietet deshalb mit dem integrierten SEPA-Lastschriftgenerator eine kostengünstige Alternative: Aus allen offenen Rechnungen mit der Bezahlart Lastschrift wird automatisch eine Sammellastschrift-Datei im XML-Format erzeugt, die sich direkt in die Onlinebanking-Software importieren lässt.

Automatischer Zahlungsabgleich via finAPI

Egal ob die Zahlung per Lastschrift, Überweisung oder Kreditkarte erfolgt: Am Ende muss der Zahlungseingang mit der offenen Rechnung abgeglichen werden. Über die zertifizierte Schnittstelle finAPI ruft Fakturia die Kontoumsätze Ihres Girokontos automatisiert ab (Kontenabruf / Umsatzabfrage) und gleicht sie mit offenen Posten ab.

Ein intelligenter Matching-Algorithmus versucht, jede Kontotransaktion automatisch der passenden offenen Rechnung zuzuordnen. Ist sich das System unsicher, lässt sich der Abgleich jederzeit manuell nachbearbeiten. Seit einem der letzten Updates wird der Kontenabgleich unmittelbar nach dem Login bei finAPI automatisch ausgeführt – ein separater manueller Anstoß ist nicht mehr nötig. Kommt es bei der Bankverbindung zu Problemen, etwa durch ein abgelaufenes Onlinebanking-Passwort, liefert finAPI mittlerweile auch aussagekräftige Fehlermeldungen direkt in der Fakturia-Oberfläche.

Wer keine direkte Bankanbindung wünscht, kann Kontoauszüge alternativ auch manuell im CAMT-Format hochladen. Damit der FiBu-Export das korrekte Sachkonto der jeweiligen Bank ermitteln kann, lässt sich die Bankverbindung beim Upload gezielt auswählen.

Automatische Verarbeitung von Rücklastschriften

Nicht jede Abbuchung gelingt beim ersten Versuch – mangelnde Kontodeckung, ein widerrufenes Mandat oder eine abgelaufene Kreditkarte können zu einer Rücklastschrift bzw. einem Chargeback führen. Fakturia erkennt solche Fälle automatisch im Rahmen des Kontenabgleichs und reagiert unmittelbar.

Zusätzlich lässt sich für Entwickler ein eigener Webhook-Event-Typ abonnieren, der gezielt bei Fehlern während eines Recurring-Payment-Vorgangs ausgelöst wird – etwa wenn eine Kreditkartenabbuchung bei Stripe, Adyen oder Unzer fehlschlägt. So lassen sich Fehlerfälle auch in Ihrer eigenen Systemlandschaft in Echtzeit weiterverarbeiten, ohne auf die reguläre E-Mail-Benachrichtigung warten zu müssen.

Zahlungsabwicklung im Customer SelfService-Portal

Auch außerhalb der vollautomatischen Abbuchung behalten Ihre Kunden die volle Kontrolle über ihre Zahlungen. Im SelfService-Portal lassen sich offene Rechnungen bequem online begleichen, etwa per Kreditkarte.

• ✓ Kunden wählen im Bezahldialog gezielt eine konkrete offene Rechnung aus – der offene Betrag wird automatisch getilgt
• ✓ Bezahldaten lassen sich optional auch für künftige, automatische Abbuchungen übernehmen
• ✓ Über den Menüpunkt „Daten" kann der Kunde die Bezahlmethode jederzeit selbst ändern (z. B. neue Kreditkarte hinterlegen)
• ✓ Prepaid-Konten lassen sich über die Aufladefunktion direkt mit Guthaben befüllen – ohne Wartezeit wie bei klassischen Banküberweisungen

API-Steuerung für Zahlungsprozesse

Recurring Payment lässt sich bei Fakturia auch vollständig über die REST-API steuern und in eigene Systeme integrieren.

Made in Germany

Fakturia wird ausschließlich in Deutschland entwickelt und auf Servern in einem TÜV-zertifizierten Rechenzentrum in Nürnberg betrieben. Die Software ist vollständig DSGVO-konform. Entwicklerin ist die Luminea IT Services GmbH aus Sauerlach bei München, am Markt seit 2007 und im Privatbesitz ihrer Gesellschafter – ohne Abhängigkeit von ausländischen Investoren.