SEPA-Lastschriften automatisch einziehen mit Fakturia

Sie möchten Ihre Abo-Verträge und Subscriptions z. B. SaaS-Lizenzen vollautomatisch abrechnen und die erzeugten Rechnungen direkt per SEPA-Lastschrift (B2B-Lastschrift oder Basis-Lastschrift) von Ihren Kunden abbuchen?

Unsere Subscription-Management und Recurring-Billing Lösung Fakturia unterstützt Sie gerne dabei, den Order-To-Cash Prozess vollständig zu automatisieren. SEPA-Lastschriften können sowohl über einen Payment-Service-Provider (PSP) als auch über die Hausbank mittels Sammellastschrift-XML eingezogen werden. Sie haben also maximale Flexibilität bei der Umsetzung der Prozesse.

Diese Vorteile bietet Fakturia als Subscription-Billing-Plattform im Zusammenhang mit Lastschriften:

  • Einzug von Lastschriften über PSP oder Hausbank
  • Unterstützung von Firmen- und Basis-Lastschriften
  • Automatische Erkennung und Verarbeitung von Rücklastschriften (Chargebacks)
  • Beliebig viele Bankkonten möglich
  • Einfacher Wechsel auf andere Bezahlarten wie z. B. Überweisung oder Kreditkarte
  • GoBD und DSGVO konform
  • Hosting in Deutschland (München)

Mehr Informationen zum Thema Payment und Lastschriften finden Sie hier.

Erfahren Sie mehr über die vielen Leistungsmerkmale von Fakturia, von denen Sie und Ihr Business profitieren werden!

Mehr erfahren

2 Wege
SEPA-Einzug – per PSP oder über die Hausbank
100 %
automatischer Einzug – inkl. Rücklastschriften-Handling
0 €
Grundgebühr mit der FLEX-Serie
DSGVO
GoBD-konform, Hosting im TÜV-RZ Nürnberg

Die wichtigste Unterscheidung

SEPA-Basislastschrift vs. SEPA-Firmenlastschrift – der Unterschied

Beide Verfahren ermöglichen den automatischen Bankeinzug – unterscheiden sich aber grundlegend in Widerspruchsfrist, Mandatspflicht und Einsatzbereich. Fakturia unterstützt beide Verfahren.

Merkmal Basislastschrift (B2C) Firmenlastschrift (B2B)
Einsatzbereich Privatpersonen (B2C) Unternehmen und Korporationen (B2B)
Widerspruchsfrist 8 Wochen nach Belastung (ohne Angabe von Gründen) Kein Widerspruchsrecht nach Ausführung
Mandat erforderlich Ja – einseitig durch Gläubiger verwaltet Ja – zusätzliche Bestätigung der Schuldnerbank erforderlich
Voranktündigungsfrist Mind. 14 Tage vor Fälligkeit (kürzbar per Vereinbarung) Mind. 1 Bankarbeitstag vor Fälligkeit
Planungssicherheit Geringer – Rücklastschriften bis 8 Wochen nach Einzug möglich Hoch – kein Widerspruch nach Ausführung
Typischer Einsatz Streaming-Abos, Vereine, Versicherungen, B2C-SaaS B2B-Software-Lizenzen, Wartungsverträge, MSP-Services

Fakturia unterstützt beide Verfahren – sowohl über Payment-Service-Provider (Stripe, Adyen, Unzer) als auch per Sammellastschrift-XML direkt über die Hausbank.

Rechtliche Grundlage

SEPA-Mandate: Was Sie rechtlich beachten müssen

Jeder SEPA-Lastschrifteinzug setzt ein gültiges Lastschriftmandat voraus. Ohne Mandat ist der Einzug rechtswidrig – und die Bank muss die Buchung rückgängig machen.

📝

Was ein Mandat enthält

Name und Anschrift des Zahlers, IBAN, BIC, Gläubiger-ID, Mandatsreferenz, Art des Mandats (einmalig oder wiederkehrend) sowie Datum und Unterschrift.

🔒

Aufbewahrungspflicht

Mandate müssen für die Dauer der Geschäftsbeziehung und mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug aufbewahrt und auf Anfrage vorgelegt werden können.

🔨

Fakturia verwaltet Mandate

Mandatsreferenzen werden in Fakturia pro Kunde und Vertrag hinterlegt und automatisch bei jedem Einzug übermittelt – revisionssicher und DSGVO-konform.

So funktioniert es

Der automatische SEPA-Prozess mit Fakturia

Vom Vertragsabschluss bis zur gebuchten Zahlung – Fakturia übernimmt jeden Schritt vollautomatisch.

1

SEPA-Mandat einholen
Ihr Kunde erteilt das Lastschriftmandat – entweder über das Self-Service-Portal von Fakturia, per Papierformular oder direkt über die REST-API. Die Mandatsreferenz wird automatisch generiert und gespeichert.

2

Voranktündigung (Pre-Notification)
Fakturia versendet die gesetzlich vorgeschriebene Voranktündigung automatisch per E-Mail an den Schuldner – standardmäßig 14 Tage vor dem Einzug (kürzbar per Vereinbarung auf 1–5 Tage).

3

Rechnung erstellen & Lastschrift auslösen
Zum Fälligkeitstermin erstellt Fakturia die Rechnung und löst den Lastschrifteinzug aus – per PSP (Stripe, Adyen, Unzer) oder per Sammellastschrift-XML-Datei für die Hausbank.

4

Kontenabgleich über finAPI
Fakturia gleicht Zahlungseinge des Bankkontos über finAPI (Open Banking) automatisch ab – ohne manuelle Kontoauszugspflüge. Jede erfolgreiche Zahlung wird sofort der jeweiligen Rechnung zugeordnet.

5

DATEV-Export & Buchhaltung
Alle Lastschrifttransaktionen fließen direkt in den DATEV-Buchungsdatenexport ein – inkl. passiver Rechnungsabgrenzung (PRAP) für jahresübergreifende Verträge.

Chargeback-Processing

Rücklastschriften automatisch erkennen und verarbeiten

Rücklastschriften (Chargebacks) gehören zum Alltag jedes Unternehmens mit SEPA-Einzug – der Unterschied liegt darin, wie schnell und automatisch sie verarbeitet werden.

Ohne Fakturia
✕  Rücklastschrift im Kontoauszug manuell identifizieren
✕  Offene Rechnung manuell als unbezahlt markieren
✕  Mahnprozess manuell neu anstoßen
✕  Rücklastschriftgebühr manuell in Rechnung stellen
✕  Buchung manuell in DATEV korrigieren

Mit Fakturia
✓  Rücklastschrift über finAPI automatisch erkannt
✓  Rechnung wird automatisch auf „offen“ zurückgesetzt
✓  Automatisches Mahnwesen startet sofort
✓  Rücklastschriftgebühr wird automatisch berechnet
✓  DATEV-Buchung wird automatisch korrigiert

Zwei Einzugswege

Per Payment-Provider oder direkt über die Hausbank

Fakturia bietet maximale Flexibilität: Sie entscheiden, über welchen Weg der Lastschrifteinzug erfolgt – beides ist vollständig in den automatisierten Prozess integriert.

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Payment-Service-Provider (PSP)

Direkter Einzug über Stripe, Adyen oder Unzer – inkl. automatischem Zahlungsstatus-Update, Rücklastschriften-Handling und Echtzeit-Benachrichtigung per Webhook.

✓  Stripe, Adyen, Unzer integriert
✓  Echtzeit-Status über Webhook
✓  Geeignet für hohes Volumen

🏠

Hausbank (Sammellastschrift)

Fakturia generiert eine SEPA-konforme XML-Datei (pain.008), die Sie direkt in Ihr Online-Banking importieren. Ideal für Unternehmen, die keinen externen PSP einsetzen möchten.

✓  SEPA pain.008 XML-Export
✓  Kompatibel mit allen Banken
✓  Kein externer PSP-Vertrag nötig

Häufige Fragen

Fragen zu SEPA-Lastschriften mit Fakturia

Die meistgestellten Fragen zum automatischen SEPA-Lastschrifteinzug – klar beantwortet.

Die Basislastschrift (SEPA Core Direct Debit) richtet sich an Privatpersonen und ermöglicht einen Widerspruch bis zu 8 Wochen nach der Belastung ohne Angabe von Gründen. Die Firmenlastschrift (SEPA B2B Direct Debit) gilt ausschließlich zwischen Unternehmen: Nach Ausführung der Buchung gibt es kein Widerspruchsrecht, was dem Gläubiger erheblich mehr Planungssicherheit gibt.

Fakturia erkennt Rücklastschriften über die finAPI-Kontenanbindung automatisch: Die betreffende Rechnung wird auf „offen“ zurückgesetzt, das mehrstufige Mahnwesen startet automatisch, und auf Wunsch wird eine Rücklastschriftgebühr automatisch der nächsten Rechnung hinzugefügt. Alle Korrekturen fließen in den DATEV-Export ein.

Nein. Fakturia unterstützt beide Wege: den Einzug über einen Payment-Service-Provider (Stripe, Adyen, Unzer) sowie die Sammellastschrift direkt über die Hausbank. Im zweiten Fall exportiert Fakturia eine SEPA-konforme XML-Datei (pain.008), die Sie in Ihr Online-Banking importieren. Kein PSP-Vertrag erforderlich.

Fakturia speichert SEPA-Mandate pro Kunde, verwaltet die Mandatsreferenzen und übermittelt sie automatisch bei jedem Lastschrifteinzug. Kunden können ihr Mandat über das Self-Service-Portal erteilen oder widerrufen. Alle Mandatsdaten werden DSGVO-konform im TÜV-zertifizierten Rechenzentrum Nürnberg gespeichert.

Ja. Fakturia unterstützt mehrere Zahlungsarten parallel: SEPA-Lastschrift, Kreditkarte, PayPal und Überweisung können für verschiedene Kunden oder Verträge gleichzeitig aktiv sein. Ein Wechsel der Zahlungsart ist jederzeit – auch durch den Kunden selbst über das Self-Service-Portal – möglich.

Ja. Für den direkten Einzug über die Hausbank benötigen Sie eine Gläubiger-ID (Creditor Identifier), die Sie bei der Deutschen Bundesbank beantragen. Die Gläubiger-ID wird in jedem SEPA-Mandat und bei jeder Lastschrift angegeben. Beim Einzug über einen Payment-Service-Provider entfällt dies in der Regel, da der PSP seine eigene Gläubiger-ID verwendet.

Bei der Basislastschrift erfolgt die Gutschrift in der Regel 1 Bankarbeitstag nach Fälligkeit. Bei der Firmenlastschrift ist die Bearbeitungszeit kürzer – ebenfalls 1 Bankarbeitstag, jedoch ohne nachträgliches Widerspruchsrecht. Fakturia aktualisiert den Zahlungsstatus automatisch über finAPI oder PSP-Webhooks, sobald die Gutschrift eingebucht ist.

SEPA-Lastschriften vollautomatisch einziehen

Testen Sie Fakturia kostenlos in der Sandbox – inkl. SEPA-Einzug, Rücklastschriften-Handling und DATEV-Export.

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