Wiederkehrende Abo-Rechnungen per Kreditkarte abrechnen

Sie betreiben ein Abo-Modell z. B. eine SaaS-Mietsoftware mit regelmässigen wiederkehrenden Zahlungen? Sie möchten mit dem Prozess der Zahlungsabwicklung, der Überwachung der Zahlungseingänge sowie dem Mahnwesen so wenig wie möglich Zeit verschwenden? Regelmäßige Abo-Rechnungen sollen ganz automatisch von Ihren Kunden per Kreditkarte (Mastercard, VISA, American Express, Diners Club, JCB) abgebucht werden?

Konzentrieren Sie sich ab sofort auf Ihr Kerngeschäft und überlassen Sie die Abwicklung der wiederkehrenden Zahlungen Fakturia – Ihrer vollautomatisierten Abrechnungslösung für Abos und Subscriptions!

Die Vorteile der Abo-Abrechnung per Kreditkarte im Überblick:

  • Schnelle und einfache Abwicklung wiederkehrender Kreditkartenzahlungen
  • Unterstützung für bekannte Bezahlanbieter wie z. B. Stripe
  • Automatischer Rechnungsversand per E-Mail
  • Mehrstufiges Mahnwesen
  • Kundencenter mit Customer-Selfservice Funktionen
  • Integriertes Bestellsystem (Hosted SignUp Pages)

3 PSP
Stripe, Adyen und Unzer direkt integriert
100 %
automatischer Einzug – ohne manuelle Freigabe
0 €
Grundgebühr mit der FLEX-Serie
PCI DSS
Kreditkartendaten sicher über zertifizierte PSP

Unterstützte Anbieter

Welche Kreditkarten und Payment-Provider unterstützt Fakturia?

Fakturia integriert die führenden Payment-Service-Provider für den automatischen Kreditkarteneinzug – Sie behalten die Wahl, über welchen Provider der Einzug läuft.

Stripe

Weit verbreitet unter SaaS-Unternehmen. Unterstützt alle gängigen Kreditkarten, Apple Pay, Google Pay sowie SEPA-Lastschrift – über eine einzige Integration.

✓  Visa, Mastercard, Amex
✓  Apple Pay & Google Pay
✓  Echtzeit-Webhooks

Adyen

Enterprise-PSP für höhere Transaktionsvolumen. Besonders stark bei internationalen Zahlungen, mit umfassenden Fraud-Management-Funktionen.

✓  Internationale Kreditkarten
✓  Integriertes Fraud-Management
✓  Hohe Volumen-Skalierbarkeit

Unzer

Europäischer PSP mit starkem DACH-Fokus. Gute Wahl für Unternehmen, die gezielt auf einen europäischen Zahlungsdienstleister setzen wollen.

✓  DACH-Fokus
✓  Europäischer Anbieter
✓  Kreditkarte + SEPA

Unterstützte Kartenarten (je nach PSP):

💳 Visa
Mastercard
Amex
Diners
JCB

Der automatische Ablauf

Wie wiederkehrende Kreditkartenzahlungen mit Fakturia funktionieren

Vom ersten Checkout bis zur automatischen Folgeabbuchung – Fakturia steuert den gesamten Prozess, ohne dass Sie oder Ihr Team eingreifen müssen.

1

Kreditkarte hinterlegen
Ihr Kunde gibt seine Kreditkartendaten einmalig im Bestellsystem (Hosted Signup) oder im Self-Service-Portal ein. Die Daten werden direkt vom PSP tokenisiert – Fakturia speichert zu keinem Zeitpunkt Kartennummern.

2

Vertrag und Tarif anlegen
Fakturia legt den Abo-Vertrag mit dem gewählten Tarif und Abrechnungsintervall an – manuell im Backoffice oder automatisch über die REST-API nach dem Checkout.

3

Rechnung erstellen & Karte belasten
Zum Fälligkeitstermin erstellt Fakturia die Rechnung automatisch und löst den Kreditkarteneinzug über den konfigurierten PSP aus. Die Rechnung wird gleichzeitig per E-Mail an den Kunden zugestellt.

4

Zahlungsstatus automatisch aktualisiert
Der PSP meldet den Zahlungsstatus per Webhook zurück an Fakturia. Erfolgreiche Zahlungen werden sofort der Rechnung zugebucht. Fehlgeschlagene Zahlungen lösen automatisch den Mahnprozess aus.

5

Nächste Abbuchung – vollautomatisch
Fakturia wiederholt den Prozess automatisch zum nächsten Fälligkeitstermin – monatlich, jährlich oder nach individuellem Intervall – bis der Vertrag gekündigt wird.

Zahlungsausfälle

Fehlgeschlagene Kreditkartenzahlungen automatisch behandeln

Abgelaufene Karten, überzogene Limits oder Kartensperrungen – Zahlungsausfälle gehören zum Alltag im Abo-Geschäft. Fakturia erkennt und verarbeitet sie vollautomatisch.

Ohne Fakturia
✕  Fehlgeschlagene Zahlung im PSP-Dashboard manuell entdecken
✕  Kunden manuell per E-Mail kontaktieren
✕  Neuen Zahlungsversuch manuell auslösen
✕  Chargeback-Einspruch manuell bearbeiten
✕  Skaliert nicht bei wachsendem Volumen

Mit Fakturia
✓  Fehlgeschlagene Zahlung sofort per Webhook erkannt
✓  Automatische Zahlungserinnerung per E-Mail versendet
✓  Mehrstufiges Mahnwesen startet automatisch
✓  Karte-Update-Link im Self-Service-Portal
✓  DATEV-Buchung wird automatisch korrigiert

Entscheidungshilfe

Kreditkarte oder SEPA-Lastschrift für Abos – was passt besser?

Beide Verfahren unterstützt Fakturia vollautomatisch. Die Wahl hängt von Ihrer Zielgruppe und Ihrem Geschäftsmodell ab.

Kriterium
Kreditkarte
SEPA-Lastschrift

Zielgruppe
International, B2C, SaaS
Deutschland/SEPA-Raum, B2B

Chargeback-Risiko
Höher – Einspruch bis 120 Tage
Geringer – kein Widerspruch im B2B

Kosten
PSP-Gebühr je Transaktion (ca. 1,4–2,9 %)
Günstiger, oft unter 0,5 % pro Transaktion

Checkout-Erlebnis
Vertraut, weltweit akzeptiert
Weniger Reibung für Geschäftskunden in DE

Empfehlung
B2C-SaaS, internationale Kunden
B2B-Verträge, deutsche Firmenkunden

Fakturia unterstützt beide Methoden parallel – verschiedene Kunden können gleichzeitig per Kreditkarte oder SEPA-Lastschrift abgerechnet werden.

Sicherheit

PCI DSS und Datensicherheit – wie Fakturia Kartendaten schützt

Kreditkartendaten sind hochsensibel. Fakturia setzt konsequent auf PSP-seitige Tokenisierung und speichert selbst keine Kartendaten.

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Tokenisierung statt Klartextdaten

Kartennummern und CVV werden ausschließlich beim PCI-DSS-zertifizierten PSP gespeichert. Fakturia erhält nur einen anonymen Token für Folgeabbuchungen.

🏠

Hosting in Deutschland

Alle Fakturia-Daten (Kunden, Verträge, Rechnungen) werden ausschließlich im TÜV-zertifizierten Rechenzentrum Nürnberg gespeichert – DSGVO-konform, kein US-Cloud-Provider.

📋

3D Secure unterstützt

Fakturia unterstützt 3D Secure (3DS2) über die integrierten PSP – für höhere Transaktionssicherheit und Reduktion von Chargebacks bei B2C-Zahlungen.

Häufige Fragen

Fragen zu Kreditkartenzahlungen mit Fakturia

Die meistgestellten Fragen zur automatischen Abo-Abrechnung per Kreditkarte – klar beantwortet.

Nein. Fakturia speichert keine Kreditkartendaten wie Kartennummer, Ablaufdatum oder CVV. Die Kartendaten werden direkt beim PCI-DSS-zertifizierten PSP (z.B. Stripe, Adyen, Unzer) gespeichert. Fakturia erhält lediglich einen anonymisierten Token für die Durchführung von Folgeabbuchungen.

Scheitert eine Abbuchung, weil die Karte abgelaufen ist oder das Limit überschritten wurde, informiert der PSP Fakturia per Webhook. Fakturia startet daraufhin automatisch den Mahnprozess: Der Kunde erhält eine Zahlungserinnerung per E-Mail mit einem direkten Link zum Self-Service-Portal, wo er seine Kreditkarte aktualisieren kann. Der Zahlungsversuch wird nach Kartenaktualisierung automatisch wiederholt.

Ja. Wenn Sie bereits ein Stripe-Konto nutzen, verbinden Sie dieses einfach mit Fakturia. Bestehende Kunden mit hinterlegter Kreditkarte können direkt in den automatisierten Abrechnungsprozess von Fakturia übernommen werden. Für die Anbindung steht Ihnen die Sandbox zum risikofreien Test bereit.

Ja. Im Fakturia Self-Service-Portal können Kunden ihre hinterlegte Kreditkarte jederzeit selbst aktualisieren – ohne Ihren Support kontaktieren zu müssen. Das Portal läuft unter Ihrer eigenen Domain (Whitelabel) und ist mit Ihrem Logo und Ihren Texten individualisierbar.

Ja. In Fakturia können verschiedene Kunden gleichzeitig per Kreditkarte und SEPA-Lastschrift abgerechnet werden – in derselben Plattform, ohne getrennte Prozesse. Ein Wechsel der Zahlungsmethode ist jederzeit möglich, auch durch den Kunden selbst im Self-Service-Portal.

Fakturia exportiert alle Kreditkartentransaktionen direkt in das DATEV-Format für Ihren Steuerberater – inkl. Zuordnung zu den jeweiligen Rechnungen und passiver Rechnungsabgrenzung (PRAP) für jahresübergreifende Abo-Verträge. Bei Jahresverträgen werden Abgrenzungsposten automatisch gebildet und aufgelöst.

Ja. 3D Secure 2 (3DS2) wird über die integrierten PSP (Stripe, Adyen, Unzer) unterstützt. Bei der ersten Kartenhinterlegung kann eine 3DS-Authentifizierung ausgeführt werden. Folgeabbuchungen bei bestehenden Verträgen sind in der Regel als Merchant-Initiated Transactions (MIT) eingestuft und benötigen keine erneute Kundeninteraktion.

Kreditkartenzahlungen für Abos automatisieren

Testen Sie Fakturia kostenlos in der Sandbox – inkl. Stripe-Integration, automatischem Einzug und DATEV-Export.

PCI DSS via PSP
TÜV-RZ Nürnberg
Made in Germany

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